Валюта за межами дозволеного. Як обмеження НБУ підривають свободу пересування та негативно впливають на малий бізнес.

Українські бізнесмени вже давно стали основою економіки під час війни. Проте саме їхній сектор виявився найбільш чутливим до валютних обмежень.

Декілька тижнів тому я поділилася важливою новиною: моя книга "Кіра. Дорога додому", що описує перші місяці повномасштабної агресії, тепер доступна англійською мовою. Це надзвичайно особиста розповідь — про війну, що застала мене на дев'ятому місяці вагітності, про мій шлях порятунку через всю країну до кордону і повернення з новонародженим у Київ. У 2022 році мою історію висвітлювали провідні світові медіа, а японське телебачення зняло на її основі документальний фільм.

У липні я вирушаю до США з метою проведення презентацій своєї книги, зустрічей з журналістами та участі в обговореннях у значущих установах. Моя донька супроводжуватиме мене, адже вона є головною героїнею цієї книги. Всі витрати покриваю із власної кишені. Я розглядаю ці виступи як частину своєї професійної діяльності: у ролі авторки, медіаекспертки та громадянки України. Це моя форма культурної дипломатії та адвокації.

А тепер давайте заглянемо у дійсність. Я спробувала придбати авіаквитки, але... не вдалося. Справа в тому, що вартість перельоту перевищує ліміт, встановлений Національним банком України на витрати за кордоном. І це лише за квитки. Ще попереду чекають витрати на проживання, транспорт і їжу. НБУ дозволяє мені витрачати до 100 тисяч гривень на місяць (в еквіваленті), якщо мій дохід є офіційним і підтвердженим. Але як втиснути в цю суму переліт, проживання, харчування і навіть звичайну каву, яка в Нью-Йорку разом із круасаном та чайовими коштує вже близько $20?

Які пропозиції є у мого банку? Вони радять відкрити картку в доларах і поступово купувати валюту, оскільки на її придбання також накладено обмеження. Насправді ж мені довелося "розподілити" свої кошти між кількома картками в різних банках, знімати готівку з рахунку ФОП і вручну перекидати її на особисті рахунки. Як відомо, р2р перекази теж мають обмеження, і мій запит на підвищення лімітів, незважаючи на значно вищий дохід, було відхилено.

Не лише звичайні українці стикаються з такими труднощами. Десятки тисяч підприємців, які забезпечують себе та свої сім'ї, працюють легально, сплачують податки, але навіть вони не можуть отримати доступ до своїх коштів, якщо їх потрібно витратити за межами країни.

На сьогоднішній день для громадян, які виїжджають за кордон, залишаються в силі наступні обмеження:

Ці обмеження були зрозумілі на початку повномасштабного вторгнення, коли мільйони українців залишили країну з гривневими картками. Але на третій рік війни це вже виглядає інакше.

Коли твій баланс не відображає твоїх фінансів.

Українські бізнесмени вже давно стали основою економіки під час війни. Проте саме їхній сектор виявився найбільш чутливим до валютних обмежень.

Півтора року тому я зіткнулася з необхідністю сплатити послуги американського агентства в рамках своєї діяльності як ФОП. Після отримання першого інвойсу я передала його своєму бухгалтеру, але вже на наступний день усвідомила, з якими труднощами доведеться зіткнутися: банк відмовився продати валюту, надаючи при цьому цілий список вимог.

Нам знадобилося:

1. Договір, в якому коректно зазначені надані послуги (з точки зору банку, оскільки ми отримали від агентства типовий зразок договору).

2. Переклад рахунку-фактури або рахунок-фактура, що містить українськомовний переклад призначення платежу.

3. Лист-пояснення з детальним описом послуг, що надаються, з посиланням на Постанову Кабінету Міністрів України від 24 лютого 2022 р. № 153

4. Відомості про кінцевого бенефіціарного власника отримувача.

Мій американський партнер був вражений списком документів, які я запитувала, і щодо "правильного" контракту вони надали приклади міжнародних компаній, які приймали цей "неправильний" варіант. На оплату інвойсу на суму 3 тисячі доларів нам знадобився майже місяць для узгодження всіх нюансів з нашим банком.

Я знайду спосіб впоратися з цим. Але тисячі підприємців стикаються з аналогічними викликами щодня. Це особливо стосується тих, хто діє на міжнародній арені: представників креативної сфери, IT-фахівців, фрилансерів, а також освітніх і консалтингових компаній. Дозвольте пояснити, яким чином ці обмеження впливають на їхню діяльність.

Який підсумок ми можемо зробити? Люди намагаються знайти способи уникнути контролю з боку держави. Вони звертаються до сірих обмінників, відкривають іноземні рахунки та розробляють різноманітні схеми. У відповідь на ці обмеження виник окремий тіньовий фінансовий ринок. Тим часом чесні підприємці змушені відкривати три картки, вручну переводити кошти і сподіватися, що курс не зросте. У той же час, більш "вправні" особи отримують доступ до закордонних платіжних систем через посередників. Це дорого та непрозоро, але все ж працює. Хтось на цьому добре заробляє. Складається враження, що Національний банк України або не помічає цієї ситуації, або ж йому вигідно не помічати.

У 2024 році українці здійснили безпрецедентні покупки валюти на суму $30,7 мільярда, як готівкової, так і безготівкової, що на третину перевищує показники минулого року. У Національному банку України усвідомлюють, що значна частина цих коштів не зберігається під подушками, а вже знаходиться в криптогаманцях. Це підтверджує, що Україна займає шосте місце у глобальному індексі adoption-2024 від Chainalysis, оскільки трафік у сфері децентралізованих фінансів (DeFi) зріс на 160%.

Це не просто про каву. Це про волю.

Я не звертаюся до НБУ з проханням дозволити мені витратити кошти на дорогі сукні, адже вважаю, що можливість забронювати готель чи придбати авіаквиток є невід'ємною потребою. Мені прикро, що я змушена шукати лазівки у валютному контролі, щоб мати можливість представляти свою країну. Соромно, що мені доводиться уважно рахувати кожен долар, плануючи подорож з дитиною, яка спить на підлозі за "двома стінами" під час повітряних тривог.

Українська економіка вже давно стала мобільною. Наш бізнес -- цифровий, розкиданий по континентах, гнучкий і креативний. Але правила, які нам пропонують, -- архаїчні, паперові, абсурдні. У 2025 році ми досі живемо у валютному "воєнному комунізмі", де свобода пересування і свобода витрачати свої гроші -- привілей, а не право. Україна бореться за свободу на полі бою. Але й свобода громадянина -- теж фронт. І там НБУ, схоже, грає не на нашому боці.