Камери на території терміналів, SMS-коди та обмеження: оператори працюють над створенням єдиних стандартів для готівкових розрахунків.

Оператори платіжних терміналів спільно з Асоціацією українських банків розробляють меморандум про єдині стандарти фінансового моніторингу. Документ передбачає відеоверифікацію клієнтів, обмеження на готівкові операції та додаткові перевірки підозрілих платежів.

За інформацією UkrainianWall, українські компанії, що надають послуги платіжних терміналів, ініціювали активні обговорення щодо створення уніфікованих стандартів фінансового моніторингу. Разом із Асоціацією українських банків представники галузі займаються розробкою меморандуму, який покликаний визначити єдині правила для всіх учасників ринку.

Іншою причиною змін стали безпрецедентні санкції, накладені Національним банком на ключових гравців, таких як EasyPay і City24. Ці дії викликали занепокоєння на ринку: відсутність єдиних стандартів може призвести до того, що клієнти та посередники звернуться до платформ з менш суворими процедурами перевірки. У такій ситуації конкуренція буде ґрунтуватися не на покращенні сервісу, а на меншому контролі.

Які конкретно зміни пропонуються?

Найбільш обговорюваною стала концепція відеоверифікації користувачів. На терміналах самообслуговування можуть бути встановлені спеціалізовані камери або ж можливе використання вже існуючих систем відеонагляду, щоб засвідчити, що операцію здійснює справжня людина, а не автоматизована програма чи підроблена особа.

Окрім впровадження камер, розглядається також ряд інших обмежень. Серед них – єдині ліміти на готівкові розрахунки для всіх операторів, обов'язкові паузи між послідовними транзакціями, щоб унеможливити швидке "проганяння" великих сум через низку платежів. Крім того, передбачається додаткова перевірка операцій з однаковими реквізитами, блокування платежів, які демонструють підозрілу активність, контроль за великими сумами транзакцій, а також виявлення платежів, що здійснюються з одного номера телефону в різних містах. Планується обмежити загальну кількість операцій за певний період, а також розширити список даних, які потрібно вказувати під час проведення платежу.

Що вже змінилося з 26 червня

Деякі нові вимоги вже набрали чинності. Починаючи з 26 червня, при більшості операцій внесення готівки через термінали, користувачі повинні вводити повний номер свого мобільного телефону і підтверджувати його за допомогою SMS-коду або телефонного дзвінка. Це правило застосовується незалежно від розміру платежу.

Водночас НБУ залишив винятки. Підтверджувати номер телефону не потрібно під час оплати податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг, комунальних платежів, послуг інтернету та телебачення, охорони, фіксованого телефонного зв'язку, залізничних квитків, міського й приміського транспорту, а також поповнення транспортних карток. Спрощений порядок також діє для поповнення мобільного в межах лімітів і для поповнення власної банківської картки -- якщо термінал зчитує її дані, а користувач підтверджує операцію PIN-кодом або через застосунок банку.

Як це вплине на користувачів

Для звичайних громадян, котрі щомісяця сплачують комунальні послуги через термінал, нововведення, ймовірно, залишаться непомітними. Проте особи, які часто вносять значні суми готівкою або здійснюють багато подібних транзакцій, можуть зіткнутися з додатковими перевірками. Підозрілі платежі можуть бути тимчасово заблоковані до з'ясування джерела коштів або мети операцій.

Посилення контролю вимагатиме від операторів значних інвестицій у технічну інфраструктуру, включаючи камери, оновлення програмного забезпечення та системи для аналізу транзакцій. Такі витрати можуть вплинути на розмір комісій для кінцевих споживачів. Однак учасники ринку підкреслюють, що єдині стандарти допоможуть уникнути демпінгу, пов'язаного з недостатнім фінансовим моніторингом, коли клієнти обирають менш контрольовані платформи.

Раніше UkrainianWall писав: 16 ознак підозрілих платежів: НБУ зобов'яже банки перевіряти картки за новими правилами.