Нові правила готівкових розрахунків в Україні: камери та обмеження біля терміналів.

Оператори платіжних терміналів в Україні розпочали активні консультації з метою впровадження єдиних стандартів фінансового моніторингу. Як повідомляє borg.expert, разом з Асоціацією українських банків, учасники ринку працюють над створенням меморандуму, який має на меті визначити спільні правила для всіх учасників. Цей документ передбачає уніфікацію процесів ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих транзакцій та співпраці з Національним банком.

Поштовхом до змін стали рекордні санкції Національного банку проти найбільших операторів -- EasyPay та City24. Після цього ринок занепокоївся: без єдиних стандартів клієнти та посередники можуть переходити до мереж із менш жорсткими процедурами перевірки. Конкуренція тоді відбуватиметься за рахунок слабшого контролю, а не кращого сервісу.

Що саме пропонують змінити

Найбільший інтерес викликала концепція відеоверифікації користувачів. Біля терміналів самообслуговування можуть бути встановлені спеціальні камери або ж можна скористатися вже існуючими системами відеоспостереження, щоб підтвердити, що операцію виконує справжня людина, а не автоматизована програма чи підроблена особа.

Крім обговорення щодо камер, розглядається також ряд інших обмежень: єдині ліміти на готівкові транзакції для всіх компаній; обов'язкові паузи між послідовними платежами (щоб унеможливити швидке "прокручування" великих сум через декілька платежів один за одним); додаткова перевірка операцій з однаковими реквізитами; блокування транзакцій з ознаками незвичної активності; моніторинг великих платіжних операцій; виявлення платежів, виконаних з одного номера телефону в різних містах; обмеження на загальну кількість транзакцій за визначений період часу; розширення списку даних, які потрібно вказувати під час здійснення платежу.

Що нового сталося з 26 червня?

Частина нових вимог уже діє. З 26 червня під час більшості операцій із внесення готівки через термінали користувачі зобов'язані вказувати повний номер мобільного телефону та підтверджувати його через SMS-код або телефонний дзвінок. Це правило діє незалежно від суми платежу.

Проте НБУ встановив певні винятки. Не потрібно підтверджувати номер телефону при здійсненні платежів за податки, збори, штрафи, адміністративні послуги, комунальні витрати, інтернет і телебачення, охоронні послуги, фіксований телефонний зв'язок, залізничні квитки, а також при оплаті міського та приміського транспорту і поповненні транспортних карток. Спрощена процедура також застосовується для поповнення мобільного рахунку в межах встановлених лімітів, а також для зарахування коштів на власну банківську картку, якщо термінал успішно зчитує її інформацію, а користувач підтверджує операцію за допомогою PIN-коду або через мобільний додаток банку.

Як це позначиться на користувачах

Для звичайних громадян, які щомісяця здійснюють оплату комунальних послуг через термінал, зміни в основному залишаться непомітними. Проте ті, хто часто вносить великі суми готівкою або виконує численні аналогічні транзакції, можуть зіткнутися з додатковими перевірками. Платежі, які викликатимуть підозри, можуть бути тимчасово заблоковані до з'ясування джерела коштів або мети проведення операції.

Посилення контролю вимагатиме від операторів значних інвестицій у технічну інфраструктуру, включаючи камери, оновлення програмного забезпечення та впровадження систем для аналізу транзакцій. Ці витрати можуть вплинути на рівень комісій для кінцевих споживачів. Разом з тим, учасники ринку підкреслюють, що єдині стандарти допоможуть уникнути демпінгу за рахунок недостатнього фінансового моніторингу, коли клієнти обирають ті компанії, де перевірки проводяться менш ретельно.

Раніше портал Знай повідомляв, 38 690 банкоматів і терміналів: НБУ вперше розкрив графік переходу на купюру 2000 грн.

Також наш портал інформував, термінали та банкомати не прийматимуть такі гроші: що варто знати.