Українські оператори платіжних терміналів розпочали консультації щодо запровадження єдиних правил фінансового моніторингу. Поштовхом стали безпрецедентні санкції Національного банку, застосовані до найбільших гравців ринку -- EasyPay та City24. Тепер учасники ринку спільно з Асоціацією українських банків працюють над меморандумом, який має уніфікувати процедури перевірки клієнтів для всіх термінальних мереж.
Документ містить уніфіковані методи для ідентифікації користувачів, оцінювання ризиків, виявлення підозрілих транзакцій та співпраці з регуляторними органами. Після його завершення, меморандум буде передано на розгляд Національного банку України.
Відеокамери біля терміналів: як це працюватиме
Однією з найгарячіших тем обговорення стало введення відеоверифікації користувачів при внесенні готівки через термінали. Задля цього біля пристроїв планується встановлення окремих камер або використання вже існуючих систем відеоспостереження. Основна мета цього заходу – підтвердити, що фінансову операцію виконує справжня особа, а не автоматизована програма чи особа, що діє за попередньою домовленістю.
Ще одне нововведення полягає у запровадженні обов'язкових часових проміжків між наступними платежами. Цей механізм має на меті ускладнити миттєве виконання великої кількості однотипних транзакцій, які часто застосовуються в схемах відмивання коштів.
Які інші обмеження розглядаються?
Серед різноманітних проектів, які аналізують оператори термінальних мереж:
введення єдиних обмежень на готівкові трансакції для всіх учасників ринку;
* додаткова перевірка операцій з однаковими реквізитами;
* блокування платежів із ознаками нетипової поведінки клієнта;
* поглиблений моніторинг транзакцій на значні суми;
* ідентифікація платежів за допомогою одного телефонного номера в різних населених пунктах;
* обмеження на загальну кількість транзакцій у встановлений термін;
* розширення переліку даних, які потрібно вказувати під час платежу.
У той же час усі ці пропозиції поки що знаходяться на етапі обговорення. Національний банк наразі не запроваджував обов'язкових норм для встановлення камер або застосування технологій розпізнавання облич. Залишаються відкритими питання щодо термінів зберігання відео, доступу до них та захисту особистої інформації.
Ось що нового: з червня запроваджено верифікацію телефонних номерів.
Деякі з нових правил для користувачів терміналів вже почали діяти. З 26 червня 2026 року, при більшості операцій внесення готівки через термінали самообслуговування, кожен користувач повинен вказати свій повний номер мобільного телефону та підтвердити його за допомогою одноразового коду, отриманого через SMS або телефонний дзвінок. Ця вимога є обов'язковою, незалежно від суми транзакції.
Однак, орган, що здійснює регулювання, визначив кілька винятків. Під час проведення платежів додаткове підтвердження номера телефону не є обов'язковим:
* податків, внесків, пені, адміністративних сервісів;
* послуг комунікацій, доступу до інтернету та телерадіомовлення;
* послуги забезпечення безпеки та стаціонарного телефонного спілкування;
* квитків на залізницю, а також на міський і приміський транспорт;
* поповнення карток для проїзду.
Спрощена процедура також стосується поповнення мобільного зв'язку в межах визначених обмежень. Додатково, верифікація може не знадобитися при поповненні власної банківської картки, якщо термінал успішно зчитує її дані, а користувач підтверджує транзакцію за допомогою PIN-коду, одноразового пароля або через мобільний додаток банку.
Яким чином це позначиться на звичайних користувачах?
Для більшості українців, які користуються терміналами для оплати комунальних послуг, інтернету або поповнення мобільного рахунку, зміни можуть бути малозначними — основні побутові платежі залишаються під винятками. Тим часом, клієнти, які регулярно здійснюють великі або численні готівкові транзакції, можуть зіштовхнутися з додатковими перевірками та обмеженнями. Якщо запропоновані нововведення будуть впроваджені, процес оплати через термінал може стати більш тривалим: доведеться частіше проходити процедуру верифікації, вводити більше даних або очікувати між операціями.
Раніше портал Знай інформував, що фінансові установи почнуть частіше здійснювати перевірки транзакцій українців: які наслідки це може мати.
Наш портал також повідомляв, що якщо протягом години здійснюється понад 10 переказів, це може свідчити про загрозу для рахунку: НБУ запроваджує три рівні ризику для фінансових транзакцій.
У минулому ми обговорювали тему: затримка у сплаті податків: способи уникнення штрафів.
#
